房贷月供不降反升？利率下调后出现这一“怪情状”，银行如何说

为什么贷款利率下调后的首月，还款金额反而高潮了？新一轮存量房贷利率休养落地后，部分借款东谈主首月月供不降反升，关连话题在近期引起平凡关怀，一度登上热搜。

第一财经从部分购房者和银行处了解到，这一情况照实存在，且主要发生在还款形式为“按月等额本息”的借款东谈主身上。在首月还款之后，借款东谈主次月开动还款金额均会减少。

在互联网酬酢平台上，也有不少网友“晒”出了这一情状，不同借款东谈主月供高潮幅度不等。有北京市民发布的截图裸露，按照等额本息形式，在房贷利率下调后，首月月供比上月加多了200多元。

第一财经以借款东谈主身份议论了工行、农行、中行、建行、招行等多家银行。其中，农业银行客服东谈主员暗示，关于弃取等额本息形式还款的借款东谈主，房贷利率下调后首月月供加多属过去情状，原因是当期利率下调之后，首期还款金额中的本金加多，利息则是按照新老利率组算狡计，还款金额增多系本金加多部分阑珊了利息减少部分，下一期还款金额会减少。关于弃取等额本金形式还款的借款东谈主，利率休养后月供会减少。

工商银行客服东谈主员也暗示，许多客户在利率休养或提前还款后，齐有可能出现第一个月还款金额升高的情况，后续会复原过去。不外，关于月供高潮的原因和具体狡计规矩，银行客服东谈主员多数提议借款东谈主议论承办分支行或当地个贷中心。

有银行向客户阐发称，在10月25日利率下调今日，银行会笔据贷款的剩余本金、剩余期限、扩充的新利率，参照银行业的等额本息还款狡计旨趣重新狡计还款额。总体谨守的规矩是：还款本息总数减少，总偿还本金不变，总付利息减少。

第一财经议论银行业东谈主士了解到，关于房贷利率休养后的还款金额变化，不错分拆两部分来看。

领先是本金部分，由于贷款扩充利率下落，重新狡计的还款额每月还本本金将发生变化，首期本金归赵速度加速，休养后首期归赵的本金会增多。据了解，这与等额本息还款形式的特色关连，即在利率不变情况下，跟着还款期数加多，每月还款总数不变，但其中的本金递加、利息递减。

其次看利息部分，由于利率变化发生在月中，银行和会过分段计息的形式单独狡计休养后的首期应还利息。银行依据在当期时老实（标准为30天），休养前利率、休养后利率永诀占用的天数，再鸠合贷款剩余本金进行分段狡计相加。狡计周期不变情况下，首月应还利息会减少。

但从各地市民响应情况来看，利率下调后首月月供高潮，主要有两种情况：一是本金高潮+利息下落，且本金高潮部分>利息下落部分；二是本金高潮+利息高潮，这类情况较少，部分银行向客户阐发为狡计天数加多，即10月31天较标准周期多1天。

另有城商行银行业东谈主士阐发称，在存量房贷利率休养后，关于等额本息还款形式的贷款，该行对其遭逢利率休养当月的计息形式作念了优化，优化后休养当月应还利息弃取分段计息，应还本金按照休养后的利率狡计。

例如来看：以本金100万元，期限20年为例，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。

概述来看，在存量房贷利率下调后，等额本息形式还款的借款东谈主，当月应还款额变化情况主要分三种情况：当月减少的应还利息 当月加多的应还本金，当月总的还款额会减少。从下一个月开动，还款金额会下落。

事实上，一样情况在2023年存量房贷利率休养时曾经出现，部分银行曾经对此作出阐发。以农业银四肢例，该行部分分行就曾发文释疑称，若是利率休养后客户月供并莫得减少，首月还款金额以至增多，属于过去情状。弃取“按月等额本息”还款形式的客户，会出现此情况，弃取“按月等额本金”客户不受影响。