大湾区跨境养老渐起 金融布局待业金融新蓝海

（原标题：大湾区跨境养老渐起 金融布局待业金融新蓝海）

南边财经全媒体记者周妙妙  深圳报说念

以“芳华”著称的粤港澳大湾区正在进入老龄化社会。

公开数据炫耀，划定2023年末，广东全省常住东说念主口中65岁以上东说念主口达1266万东说念主，占比9.96%；香港65岁以上东说念主口约170万东说念主，占比23%；澳门65岁及以上东说念主口占比14.0%。

据南边财经全媒体记者不雅察，2024年，粤港澳三地加快会通发展，大湾区跨境养老渐成趋势，精深港澳老年东说念主北上“迁移”至大湾区内地城市安享晚年。与此同期，跟着“未老先防老”的理念潜入东说念主心，大湾区年青东说念主亦开动提前磋议退休糊口。

相同在2024年，我国待业金融从表面磋议走向全面实践。岁末，央行等九部门谐和发布待业金融的“发展磋议图”，初次明确界定了待业金融的内涵；试点两年的个东说念主待业金业务更是面向世界铺开。

在金钱鸠集的大湾区，待业金融正围绕未老东说念主群提前“备老”、港东说念主澳东说念主北上养老两个标的，优化待业金融居品，立异干事模式，鼓动更多金融资源投向康养界限。

滔滔东说念主潮中的“北上养老族”

为了开脱“大个争单元（屋子），老咗争床位”的养老困局，部分“港东说念主银发族”决定“北上”，去大湾区内地城市养老。

此前，某国有银行深圳莲塘港口支行负责东说念主告诉记者，有不少港东说念主为了来内地城市置业养老，在该网点开户将资金从香港转至内地。

“咱们要协助他们把资金划到珠海、中山或惠州的开发商账户上去，北上养老的需求当今这个量还挺大的”，香港房价与大湾区部天职地城市房价的苍劲差距成为吸领港东说念主北上置业养老的原因之一。

事实上，“跨境养老”这个趋势并不簇新。早在上世纪八九十年代，便有一批早年从内地到香港糊口的老年东说念主但愿在退休后“衣锦还乡”，复返内地假寓养老。香港也一直在推出便利长辈在内地养老的要领。

这一趋势为什么在本年更为权贵？这背后成绩于粤港澳大湾区养老一体化的发展，也在于区域内的金融机构提供了更适配的待业金融干事和居品，破解了港东说念主北上养老长久存在的“费神”。

长久以来，医疗干事的难以佩带是北上养老的主要阻力。本年，跨境保障直赔直付干事在大湾区内地病院更往常地落地，精深持有香港保单的香港住户在内地就医将无需垫付资金缴费再复返香港找保障公司报销，径直放松了养须糊口中的就医职守。

据记者不全齐梳理，本年以来，大湾区医疗集团与多家海外保障公司合作，在其旗下多个医疗收集敞开“保障直付”干事；深圳新风善良家病院也文告与保诚保障合作，落地医疗用度直付干事。

同期，记者发现，内地的金融居品也在逐渐得回温和。在深圳另一个流量较大的港口——罗湖港口，某国有行罗湖港口支行门口的欢跃、保障居品营销区域诱骗了较多香港老东说念主，“好多港东说念主也在买内地的保障居品。”该支行关连负责东说念主先容。

保障业布局待业金融新蓝海

大湾区保障机构也正将待业金融视为“新蓝海”，通过“保障+干事”模式，整合康养资源鼓动大湾区养老产业发展。

本年10月，国民养老保障股份有限公司广东省分公司获批筹建，成为第四家获批筹建的省级分公司。

继昨年中国太平大湾区首个康养面目“木棉东说念主家”细密干涉运营、泰康之家在深圳的首家旗舰养老社区“鹏园”开业后，本年上半年，太保寿险“拿下”广州河汉智谷片区一块医疗卫生地块，开采太保家园广州河汉海外真贵社区、源申康复病院面目，成为其在大湾区内布局待业金融落下的要紧一子；8月，泰康在粤港澳大湾区布局的医疗旗舰——深圳前海泰康病院细密开业。

据广东金融监管局，划定本年3月末，共有8家保障机构在广东投资21个养老社区面目，建筑面积249.3万平方米，投资总和243.52亿元。7月份，深圳金融监管局表露，深圳已有两家东说念主身险法东说念主机构确立或参股养老干事公司，已有十余家保障机构开展“保障+养老社区”业务。

大湾区保障机构除了探索养老社区干事模式外，也有机构领先张开对居家养老干事的尝试，以契合我国“9073”养老模式，即90%足下的老年东说念主聘请居家养老，7%足下的老年东说念主依托社区维持养老，3%的老年东说念主入住机构养老。

本年，中国吉祥接踵推出居家养老“住联体”“乐联体”干事体系，束缚优化其居家养老干事体系和质地。

在保障阛阓极为实足的香港，待业金融也已成为将来主要增量起首。“咱们会在跨境医疗勾通上全面慷慨大湾区住户对高陶冶医疗干事的需求，提供两地通用的医疗保障和赈济干事。”一家在香港的海外险企告诉记者。

湾区后生科学“备老”

自2024年12月15日起，个东说念主待业金轨制全面实行。

在昔日试点的两年技巧里，广东的个东说念主待业金账户开立数目居世界首位。划定2024年9月底，广州（含省直）、深圳开立个东说念主待业金账户超900万户。

这意味着，大湾区未老东说念主群提前“备老”趋势较显著。“我国待业金融发展的关节是拓展个东说念主待业金掩盖面。”北京大学中国保障与社会保障盘考中心众人委员会委员朱俊生曾暗示。

诚然金融因其跨时空资源成就的中枢功能，与养老资金成就的底层逻辑自然一致。但待业金储备需要东说念主们在未老时将现存入款主动挪至将来，本色是一项逆东说念主性的聘请。

因此，待业金储备虽蹙迫，但对个东说念主的金钱管明智商也提倡了较高条目，导致个东说念主提前成就的行能源仍不够。但要破解这一辛苦，不成只局限于待业金金融的视角。

据记者不雅察，温和用户的实践需乞降养老痛点，并提供具有可行性和诱骗力的处置决策成为待业金融实践标的。目下，大湾区金融机构正围绕用户体验，以“养老三撑持”为执手，通过“居品+干事”等模式，从账户、投教、磋议、居品、投研、干事等方面作念出契合阛阓需求的探索，提供更全面详细的干事或定制化干事。

比如，招商银行以待业金金融为锚，为其客户提供全周期的干事决策，在攒待业金阶段，通过养老磋议、账户功能、养老居品，将客户的储蓄养老理念悠扬为投资养老理念；在花待业金阶段，通过提供各异化详细干事决策慷慨其客户金融和非金融的养老需求。

在实践经由中，金融机构将资源投向大健康产业，以鼓动医养干事供给质地优化，酿成待业金融生意模式闭环。

比如，建行深圳分行以新市民为执手撬动待业金融客户，通过匡助未老东说念主群提前磋议养老，将待业金投资于养老产业，再将养老干事对接其客户的养老资金使用，酿成金融干事闭环。

广东金融监管局在广东保障业三季度新闻通气会上表露，个东说念主待业金平台已上线200款储蓄居品、102款保障居品、26款欢跃居品，每家银行平均上线基金超百款。